Рефераты Нормативно-правовая регламентация земельных правоотношений в Германии

Вернуться в Экологическое право

Нормативно-правовая регламентация земельных правоотношений в Германии
.

Регулирование в области организации кредитования

В принципе, каждый кредитор может получить от должника ипотечное
обеспечение предоставляемого кредита (даже отец от своего ребенка). Поэтому
инструмент ипотечного кредитования не связан только с кредитными
организациями.

И все же ипотечный кредит является одной из важнейших предпосылок
динамичного развития мелкого и среднего бизнеса в рамках народного
хозяйства, а также предпосылкой хорошо функционирующего механизма жилищного
строительства на основе кредитного финансирования.


Однако для того, чтобы ипотечный кредит занял это центральное положение в
развитии народного хозяйства, необходимо, чтобы выполнялись еще некоторые
условия. В первую очередь к ним относятся следующие.

Система установления процентной ставки на длительный срок

Ипотека имеет особые рыночные преимущества как база предоставления
долгосрочных кредитов. Надежность ипотечного кредита в значительной степени
не подвержена колебаниям кредитоспособности заемщика. Однако предоставление
долгосрочного кредита нуждается в законодательном регулировании
установления долгосрочных процентных ставок.

Мерой регулирования может служить твердый процент, установленный на
многолетний период или на весь срок предоставления кредита, или же
зависимость процентной ставки от определенного индекса. Решающим является
то, чтобы регулирование в области установления процентных ставок
соответствовало бы в равной степени интересам, как должника, так и
кредитора.

Особой проблемой является учет инфляции в ходе погашения предоставленного
ипотечного кредита. При невысоких показателях инфляции должник может быть
связан обязательством выплатить согласованную сумму погашения и
определенный номинальный процент, хотя процент, и состоит из "реального
процента" и "потери капитала из-за инфляции".

Однако, при более высоких показателях инфляции номинальный процент,
поскольку он содержит в себе компенсацию инфляции, превышает платежную
способность должника. В таких случаях рекомендуется использовать индексные
модели, при которых действительно выплачиваются только реальные проценты и
доля погашения кредита, а компенсация инфляции в номинальном проценте
начисляется на ссуженный капитал (такие модели в совершенстве разработаны в
Бразилии).

Обеспечение долгосрочного рефинансирования (пассивная банковская операция)

Решающей проблемой каждого долгосрочного финансирования, предоставляемого
финансовыми институтами, например, банками и т.д., является долгосрочное
обеспечение встречного финансирования, т.е. пассивной банковской операции.
В Германии это осуществляется двумя способами:

- за счет вкладов (под низкий процент) в сберкассах и коммерческих
банках, когда

ожидается достаточно непрерывное поступление средств;
»

- за счет рефинансирования с помощью ипотечных закладных листов с
аналогичным

сроком действия.

В интересах вкладчика немецким законодательством строго регулируется выпуск
ипотечных закладных листов. Это регулирование касается покрытия ипотечных
закладных листов за счет ценных объектов недвижимости, предоставляемых в
качестве залога. Их стоимость должна быть оценена в соответствии с
законодательными предписаниями, и на установленную таким образом стоимость
может быть получено только 60% для ипотеки, являющейся фондом покрытия
закладных листов.

Предпосылки для широкого использования ипотечного кредита

Предпосылкой для широкого использования ипотечного кредита является
гарантия права собственности и возможность использования собственности.
Конкретно речь здесь идет о следующем:

Возможность использования стоимости здания под залог для получения ссуды

Это возможно только тогда, когда здание становится прочной составной частью
зарегистрированного в поземельной книге земельного участка (немецкая
система), или когда при разделе собственности на земельный участок и здания
обеспечивается такая же гарантия права собственности на соответствующее
здание, зарегистрированное в поземельной книге, которая пользуется
общественным доверием
10 11 12 13 14 15 16 17 
Добавить в Одноклассники    

 

Rambler's Top100